本报记者 李超“开门红”一炮打响后，各家保险公司在理财产品上之后发力。比起银行，保险理财产品明确提出的“预期年化收益率”仍然低企。

但同时，监管层在紧密注目消费者权益维护和教育工作，通报涉及案例并警告风险，希望规范保险理财产品的销售不道德。机构人士称之为，2015年财经市场冷失衡的情况未见显著好转。一方面，银行财经市场沿袭降温惯性，少见预期年化收益率超强6%的理财产品；另一方面，多家保险公司陆续发售为数众多的预期年化收益率低于6%的理财产品，尝试不断扩大市场份额。

2014年，监管层以多种形式规范保险理财产品。在电商渠道获得发展的背景下，保监会还就互联网保险业务监管印发，具体了不准片面用于“预期收益率”等叙述产品利益的宣传语句的原则。但实质上仍有部分保险公司在发售产品时增强这一因素。

业内人士称之为，出于在财经市场与银行等其他类机构竞争的考虑到，部分保险理财产品再三将“低收益率”引人注目标识，特别是在互联网渠道上，这种增强更容易更有眼球。保险公司在投资末端归功于政策推展和2014年末股市、债市行情等多重因素变换性刺激，在投资范围和收益上显然有相当可观入账，从而可以在保险公司末端产品收益率上更加有底气。但如过分特别强调预期收益率，有违规之斥。

业内人士警告，投保人或出于投资目的的消费者在出售保险理财产品时，不应区分“预期年化收益率”和“低于确保年化收益率”，后者大多逗留在2.5%的水平，前者则要看保险公司的资金运用能力和经营情况。随着大众对保险产品消费市场需求更进一步获释，保险理财产品作为金融服务工具的属性可被更进一步增强，但同时确保功能不应更加被特别强调和普及。

目前，保险公司早已开始通过发售组合式的产品，在构建确保功能的同时，为投保人获取更好的财经空间。部分险种通过普通型年金产品与万能型保险的人组，使主险的各项存活类保险金自动转入可选万能险账户，以月复利方式积累电子货币。

可选万能险账户每月发布承销利息利益，投保人可以灵活性支配。2015年1月初，保监会通报的侵犯保险消费者合法权益典型案例中，民生人寿因利用银行财经沙龙误导销售遭严厉批评。

2013年5月，广西保监局在对民生人寿广西分公司的现场检查中找到，该公司与工商银行(601398,股吧)广西支行营业部联合举行“VIP客户财经沙龙”活动过程中，不存在高估收益误导投保人等问题。保监会涉及负责人回应，未来还将对保险理财产品的风险紧密注目，并及时采行防范措施。

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